Betriebliche Altersvorsorge

Sie wissen, dass die private Altersvorsorge an Bedeutung gewonnen hat, weil das staatliche Sozialversicherungssystem an seine Grenzen stößt. Welche Möglichkeiten haben Sie nun? Neben „Riester“ und „Rürup“ ist die betriebliche Altersversorgung (kurz: bAV) zu einer wichtigen und renditestarken Säule geworden. Die bAV kann auf verschiedenen Wegen durchgeführt werden und die Wahl des Durchführungswegs hängt von Ihrem Arbeitgeber ab.

 

Steuervorteile

Der besondere Vorteil der bAV ist der Abzug der Beiträge direkt von Ihrem Brutto-Lohn, so dass auf diese weder Steuern noch Sozialversicherungsbeiträge zu zahlen sind. Dadurch ist der tatsächliche Aufwand für Sie als Arbeitnehmer für den Sparbeitrag geringer als die Summe, die auf den Vertrag eingezahlt wird. Je nach Einkommen müssen so für 100,- € Sparbeitrag nur 50,- € des Nettogehaltes aufgewendet werden.

 

Warum Wutschke & Kollegen?

  • Über 20 Jahre Erfahrung bei der Beratung von Privatkunden
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Ihr Anspruch auf betriebliche Altersversorgung

Als Arbeitnehmer haben Sie ein Recht darauf, dass Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Brutto-Lohnes in einen Anspruch auf betriebliche Altersversorgung umwandelt – die sogenannte „Entgeltumwandlung“. Ihr Arbeitgeber ist sogar verpflichtet, Sie als seinen Angestellten über die bestehende Möglichkeit einer Entgeltumwandlung aufzuklären und eine entsprechende Beratung anzubieten. Diesen Anspruch haben Sie auch als Teilzeitkraft, geringfügig Beschäftigter oder befristet Angestellter.

 

Arbeitgeberfinanzierte bAV

Zusätzlich besteht auch die Möglichkeit einer arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Altersversorgung, bei der die Beiträge durch den Arbeitgeber zusätzlich zu Ihrem Brutto-Lohn gezahlt werden. Ein rechtlicher Anspruch hierauf besteht jedoch nicht. Egal ob Unterstützungskasse, Direktversicherung oder Pensionsfonds, wir haben das für Sie passende Produkt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine betriebliche Altersversorgung (bAV) eigentlich?

Als betriebliche Altersversorgung ist der Sammelbegriff für alle finanziellen Leistungen zu verstehen, die ein Arbeitgeber seinem Arbeitnehmer zur Altersversorgung, Versorgung von Hinterbliebenen bei Tod oder Invaliditätsversorgung bei Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit zusagt.
Wobei die beiden letzteren Fälle eher seltener versichert werden, ist die Zusage über eine Versorgung im Rentenalter weit verbreitet.
Die Zusage unterscheidet sich in zwei Arten, die unmittelbare und die mittelbare Zusage.
Möchte der Arbeitgeber die späteren Leistungen selbst erbringen, erteilt er eine unmittelbare Zusage, die sogenannte Form der Direktzusage bzw. Pensionszusage oder in Form der Unterstützungskasse. Finanziert werden die Zahlungen zur Direktzusage und der Unterstützungskasse in der Regel vom Arbeitgeber. Entweder von ihm selbst oder durch Entgeltumwandlung durch das Bruttogehalt des Arbeitnehmers. Um die Leistungen für die späteren Versorgungszusagen sicherstellen zu können, schließt der Arbeitgeber eine Rückdeckungsversicherung ab.
Alternativ kann sich der Arbeitgeber auch für die mittelbare Zusage entscheiden. Hier wählt der Arbeitgeber zwischen der Form der Pensionskasse, der Direktversicherung oder der eines Pensionsfonds. Mittelbar nennt man diese Zusage, da hier der Arbeitgeber Einzel- oder Gruppenverträge für seine Arbeitgeber bei einem rechtlich eigenständigen Unternehmen abschließt. Versicherungsnehmer ist der Arbeitgeber – Begünstigter der Arbeitnehmer. Die Direktversicherung ist der Klassiker der betrieblichen Altersversorgung, mit einem geringen Verwaltungsaufwand für den Arbeitgeber und einem hohen Maß an Sicherheit und Rendite für den Arbeitnehmer.

Welche Vorteile bietet die betriebliche Altersversorgung für mich?

Beiträge, die in eine Form der betrieblichen Altersversorgung eingezahlt werden, sind grundsätzlich weder steuer- noch sozialversicherungspflichtig: Sie werden direkt von Ihrem Bruttolohn abgezogen. Dadurch reduziert sich Ihr zu versteuerndes Einkommen und Sie zahlen weniger Steuern und Sozialabgaben. Durch diesen Effekt sinkt gleichzeitig der tatsächliche Aufwand für Ihre Altersvorsorge: Je nach Einkommen liegt Ihre Steuerersparnis so hoch, dass nur 50% des eigentlichen Sparbeitrages netto zum Tragen kommen. Sie profitieren mit jedem gesparten Euro also doppelt!

Habe ich ein Recht auf bAV?

Als Arbeitnehmer haben Sie ein Recht darauf, dass Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Brutto-Lohnes in einen Anspruch auf betriebliche Altersversorgung umwandelt, die sogenannte „Entgeltumwandlung“.
Hierbei dürfen die Arbeitnehmer bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung von Ihrem Gehalt umwandeln und in einen Durchführungsweg der bAV investieren. Der Arbeitgeber muss diesem Wunsch entsprechen.
Entscheidet sich der Arbeitgeber jedoch, von sich aus entsprechende Leistungen anzubieten, muss er jeden Arbeitnehmer gleich behandeln, er darf niemanden begünstigen oder von seinen Leistungen ausschließen.

Was passiert, wenn ich aus meinem Unternehmen ausscheide?

Das Verfahren hängt von der Art der Zusage ab (siehe hierzu auch „Was ist eine betriebliche Altersversorgung?“). Bei einer Leistungszusage des Arbeitgebers (unmittelbar) kann das Guthaben nicht übertragen werden. Der Anspruch wird in eine unverfallbare Anwartschaft umgewandelt, die sich anteilig nach dem Beschäftigungszeitraum bemisst.
Bei einer mittelbaren Leistungszusage (gilt in der Regel für Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds) kann der Versicherungsvertrag zunächst auf den Arbeitnehmer oder direkt auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden. Während der Übergangszeit lässt sich der Vertrag auch beitragsfrei stellen, bis ein neuer Arbeitgeber gefunden wurde.

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Fischer Logistik

Vor nunmehr fünf Jahren startete unsere Zusammenarbeit mit Wutschke & Kollegen. Wir sind mit der Betreuung sehr zufrieden und die enge Zusammenarbeit erleichtert uns unser Tagesgeschäft enorm. Wir sagen an dieser Stelle vielen Dank für die gute Zusammenarbeit und den guten Service der uns gerade im Fuhrparkmanagment ganz besonders wichtig ist!

Michael Fischer, Geschäftsführer Fischer Logistik

2014-10-19T16:58:52+00:00

Michael Fischer, Geschäftsführer Fischer Logistik

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Rink Werkzeugmaschinen

als fachkompetente Vertretung in Hessen für hochwertige Werkzeugmaschinen führender Hersteller vertrauen wir seit Jahren der kompetenten Verwaltung unsere Risiken dem Hause Wutschke & Kollegen an. Dabei schätzen wir sehr das fachliche und kundenorientierte Engagement. Wir sind rundum zufrieden!

Hans H. Rink, Geschäftsführer Rink Werkzeugmaschinen

2014-11-24T14:36:37+00:00

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Dämmtechnik Puschmann

wir möchten uns nochmals auf diesem Wege für die sorgfältige und vertrauensvolle Abwicklung unseres Versicherungsschadens recht herzlich bedanken. Nach dem extremen Unwetter mit Überflutung des Kellers mit Büro und der Garage war uns Ihr Einsatz für unsere Rechte bei den Versicherungen ein positiver Lichtblick an einem schwarzen Schadenstag.

Jürgen Puschmann, Geschäftsführer

2014-11-24T14:41:42+00:00

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Corpus .med

Wutschke & Kollegen gibt uns Sicherheit in allen Fragen rund um das Thema Versicherung. Wir haben einen Makler gefunden, dem wir seit Jahren unser Vertrauen schenken. Herzlichen Dank für die kompetente und tolle Betreuung! Auch wir stehen mit unserem Namen für höchste Qualität und optimale Betreuung in den Bereichen Physiotherapie, Rehabilitation, allgemeine Fitness und Prävention.

Brigitte Neugebauer, Geschäftsführerin

2014-11-24T14:39:29+00:00

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Käserei Birkenstock

"Natürlichkeit nach Bauernart" - dafür steht unser Familienunternehmen Birkenstock nun schon mehr als 50 Jahren für Qualität. Auch bei der Absicherung von Risiken legen wir daher großen Wert auf Qualität und Fachkompetenz. Seit nun mehr als 15 Jahren vertrauen wir in allen Fragen zur Absicherung auf die Betreuung durch unseren Versicherungsmakler Wutschke & Kollegen. Vielen Dank für die gute Zusammenarbeit.

Klaus Birkenstock, Geschäftsführer Käserei Birkenstock

2014-11-24T14:34:50+00:00

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Völzing Reitsport & Zubehör

Sicherheit und persönliche Betreuung hat für uns einen Namen. Wutschke & Kollegen. Wir verlassen uns schon seit einigen Jahren in Versicherungsfragen auf Wutschke & Kollegen. Mit unserer Tradition und hochwertigen Reitausrüstung legen wir auch viel Wert auf die richtige Auswahl der vielfältigen Versicherungsprodukte. Vielen Dank für die kompetente Betreuung!

Heiner Schäfer, Geschäftsführer

2014-11-24T14:46:04+00:00

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Andreas Walldorf Schausteller

Gut beraten und gut betreut. Fachkompetenz trifft Dienstleistungen. Rundum ein Versicherungsmakler, wie man sich ihn wünscht! Unsere Familie ist jetzt in der 6ten Generation im Schaustellergewerbe tätig. Auch wir verstehen uns mit unserer hohen Fachkompetenz als Dienstleister - der Ihnen bei der Ausrichtung Ihrer Veranstaltungen gerne zu Diensten ist.

Andreas Walldorf, Geschäftsführer

2014-11-24T14:44:20+00:00

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Richard Schilder Medizintechnik

Wutschke + Kollegen ist seit 15 Jahren unser Ansprechpartner in Versicherungsfragen. Mit der sehr persönlichen Betreuung und der schnellst möglichen Schadensabwicklung sind wir sehr zufrieden. Für die vertrauensvolle Zusammenarbeit bedanken wir uns sehr herzlich und wünschen für die Zukunft nur das Beste.

Richard Schilder, Geschäftsführer

2014-11-24T14:43:01+00:00

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